Где дешевле застраховать ипотеку от Сбербанка?

Виды страхования квартиры в Сбербанке

В Сбербанке представлены страховые программы непросто на все случаи жизни, а даже на такие ситуации, которые трудно предположить. Сбербанк таким образом, позволяет обложиться “соломкой” со всех сторон:

• “Страхование для путешественников” — дает возможность при нахождении вдалеке от дома и родной страны ощущать себя в безопасности, получая помощь:
• медицинскую;
• при задержке рейса или отмене поездки;
• при потере багажа, — и не только.



• “Защита карт” — гарантирует сохранность денег и возмещение ущерба при совершении преступления.



Читайте также:  Оформляем регистрацию для иностранных граждан на почте
• “Защита близких ПЛЮС” — позволяет позаботиться о себе, о своих детях и престарелых членах семьи при получении травмы и даже инвалидности в результате несчастного случая.



• “Глава семьи” — финансово обеспечит семью в сложный период времени, связанный с неблагоприятными событиями в жизни главы семьи.



• “Защита от клеща” — предусматривает организацию квалифицированной медицинской помощи при укусе клеща и последствиях, связанных с укусом.



• “Страхование от несчастных случаев и болезней” — поддержит материально в случае непредвиденного сложного заболевания, утраты трудоспособности, гибели.



• “Защищенный заемщик” — передаст обязанности по погашению ипотечного кредита страховой компании, если заемщик, в силу заболевания, потеряет работу или уйдет из жизни.



• “Страхование ипотеки” — защитит, приобретаемое в ипотеку недвижимое имущество, от возможных рисков.



• “Билет в будущее” — поможет без особых усилий накопить на оплату образования ребенка до 1 миллиона рублей.



• “Накопительное страхование жизни” — предоставит возможность накопить желаемую сумму для реализации важной цели и защитит сбережения.



• “Защищенная инвестиционная программа” — станет 100% защитой капитала, вложенного в выбранную программу инвестирования, и обеспечит дополнительный доход.



• “Будущий капитал” — позволяет безопасно копить и получать инвестиционный доход от деятельности страховой компании по эффективному вложению капитала.



• “Защита дома” — убережет жилище и расположенное в нем имущества от самых страшных рисков, а кроме того, возместит финансовый ущерб соседям, если случится непредвиденная ситуация.

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях

Страховка стоит обычно 0,25% от суммы долга. Следует внимательно изучить случаи, которые будут покрыты полисом, и уточнить окончательную стоимость.

Смотрите на эту же тему: Порядок страхования залогового имущества при ипотеке: какие документы нужны?

Выбор страховщика остается за заемщиком, не запрещено менять страховую компанию, если условия новой будут выгоднее.

Но лучше выбирать страховщика в рамках списка аккредитованных компаний, либо заранее согласовывать выбранного страховщика с кредитором, иначе заключенный договор может быть отклонен банком.

Для согласования подается заявление и документы: отчетности, Устав, доверенности и прочее. Рассмотрение занимает до 30 дней, после чего заемщику будет объявлено решение.

Полную стоимость полиса страховки можно проверить, используя онлайн калькулятор. Расчет проводится после указания всех необходимых рисков.

Особенности страхования квартир в Сбербанке

Говорят, что можно бесконечно любоваться на горящее пламя. Но если это пламя уничтожает домашний очаг, который с любовью создавался многие годы, то это не может вызывать ничего, кроме отчаяния.

Сбербанк предлагает не думать о плохом, но воспользоваться возможностью защитить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций, способных:

• нанести вред жилью;
• привести к уменьшению имущества.

Потому что в перечень имущества, входящего в состав застрахованного, входит:

• Полностью вся внутренняя отделка и системы водоснабжения, канализации, отопления, газоснабжения, вентиляции и электроснабжения, включая:
• отделочные материалы;
• инженерное оборудование;
• застекленные двери и окна;
• пол;
• внутренние перегородки;
• электрические провода, кабели, счетчики.

• мебель, в том числе встроенная;
• бытовая техника и электроника;
• предметы одежды и обуви;
• столовое и постельное белье;
• спортивный инвентарь;
• аксессуары интерьера;
• детские вещи.

• имуществу, например, при прорыве отопительной батареи;
• здоровью, например, при взрыве бытового газа.

В договоре страхования может быть предусмотрена специальная категория имущества, к которой относятся изделия из драгоценных камней и металлов, и меха. А также старинные и современные вещи, предметы искусства, имеющие значительную ценность.

Страховая защита действует как от распространенных, так и редко возникающих рисков, произошедших по воле несчастного случая:

• пожар — неконтролируемое горение;
• удар молнии — мощный электрический разряд;
• взрыв — физико-химический процесс, проходящий со значительным выделением энергии, и приводящий к ударным, вибрационным и тепловым воздействиям на окружающую среду;
• залив — воздействие жидкостей и испарений, возникших в результате аварии или срабатывании систем пожаротушения;
• стихийное бедствие — разрушительное природное явление значительного характера:
• землетрясение, наводнение, ураган, град, паводок, обвал, сильный снег и дождь, смерч, тайфун;
• противоправные действия третьих лиц, такие как разбой, кража, грабеж, хулиганство, вандализм;
• падение летательных аппаратов или ударной волны, вызванной их падением;
• наезд транспортного средства;
• падение крупных посторонних предметов, таких как дерево, камень, столб, строительная техника;
• механическое воздействие, возникшее в результате проведения строительных работ в соседних помещениях;
• террористический акт;
• воздействие электрического тока;
• причинение в рамках гражданской ответственности вреда не только имуществу, но и жизни и здоровью посторонних лиц.

Страховыми случаями, по сути, не являются события, только связанные с:

• военными мероприятиями;
• гражданскими массовыми беспорядками;
• воздействием ядерного взрыва.

Стоимость страхового полиса и сумма страховой защиты

В компании Сбербанк Страхование можно оформить полис, срок действия которого составляет 12 месяцев. Стоимость полиса зависит от суммы страховой защиты. То есть чем на большую сумму материального обеспечения рассчитывает страхователь после наступления страхового случая, тем большую сумму придется заплатить за полис. Если сумма общей страховой защиты составляет:

• 600 тысяч рублей, то страховой полис, подтверждающий заключение договора страхования, обойдется в 2250 рублей;
• 1400000 рублей, то стоимость полис будет составлять 4950 рублей;
• 2000000 рублей — 6750 рублей.

Стоит иметь в виду, что плата за оформление производится единовременно в полном объеме. Рассрочка по оплате страхового взноса, предусмотренного договором страхования, не предполагается.

Страховые выплаты

Клиентам предлагается четыре варианта выплат, где каждый сможет выбрать оптимальный полис для себя:

1. 450 000 рублей (200 тыс. на отделку комнат, 150 тыс. на внутреннее имущество, 100 тыс. на ущерб соседям) – стоимость 1750 рублей
2. 600 000 рублей (250 тыс. на отделку комнат, 200 тыс. на внутреннее имущество, 150 тыс. на ущерб соседям) – стоимость 2250 рублей
3. 1 400 000 рублей (600 тыс. на отделку комнат, 400 тыс. на внутреннее имущество, 400 тыс. на ущерб соседям) – стоимость 4950 рублей
4. 2 000 000 рублей (1 млн. на отделку комнат, 500 тыс. на внутреннее имущество, 500 тыс. на ущерб соседям) – стоимость 6750 рублей

Первый вариант с минимальной суммой покрытия доступен только при оформлении полиса на сайте Сбербанк Онлайн.

В таблице

* Вариант доступен только при оформлении онлайн

Если вы намерены получить выплату до 100 тысяч рублей, банк не потребует справок.

Необходимые документы

Для заключения договора требуется заполнить заявление на страхование квартиры, в котором следует указать:

• реквизиты паспорта;
• адрес места регистрации;
• информацию об имуществе.

Надо быть готовым к тому, что страховая компания вправе запросить дополнительные документы, такие как:

• оригинал удостоверяющего личность документа;
• свидетельство о собственности;
• технический и кадастровый паспорт;
• оценка БТИ;
• оценка независимого эксперта;
• фотографии квартиры;
• кредитный договор для имущества, находящегося в залоге.

После подачи заявки представитель страховщика сообщит конкретный список требующихся для оформления документов.

Разновидности страхования в Сбербанке

Все операции по страхованию недвижимости можно разделить на две общие категории:

1. Обязательное страхование. По законодательству нашей страны при оформлении ипотечного кредита получение страховки на полную стоимость приобретаемого жилья обязательно.
2. Добровольное страхование. Распространяется на все остальные случаи пользования недвижимостью.

Срок действия обоих видов полисов – 1 год, и начинается он, как правило, на 15 сутки после получения документа.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если произошел страховой случай, то есть неприятное событие, предусмотренное действующим договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, то необходимо действовать по четкому плану:

• Вызовите на помощь службу спасателей, набрав номер 112 с телефона даже с нулевым балансом, или представителей обслуживающего ремонтно-жилищного управления.
• Обратитесь с заявлением о расследовании произошедшего события.
• Выведите из помещения людей и животных, а также документы и ценное имущество. А также примите меры к возможному уменьшению ущерба.
• Наберите номер горячей линии контактного центра 88005555557 в течение суток с момента происшествия, чтобы:
• представиться и сообщить о происшествии;
• продиктовать номер страхового полиса;
• получить консультации.

• достаточного освещения;
• установки максимального расширения камеры;
• настройки даты и времени;
• присвоения каждой фотографии имени.

• показать степень ущерба на месте происшествия;
• передать пакет документов, в том числе включающий справки и акты, составленные экстренными службами.

Перечень документов, предоставляемых страховщику по произошедшему событию, зависит от вида происшествия. Минимальный пакет документов должен включать:

• заявление, свидетельствующее о факте наступления события;
• заполненные страницы гражданского паспорта (копия);
• подробный перечень поврежденного в результате события имущества;
• фотографии события и домашнего имущества в момент или в результате события;
• акты государственных и коммунальных служб.

Что делать при страховом случае

Страховой случай определяется как утрата или порча залоговой недвижимости по следующим причинам:

1. Пожар, затопление, иное стихийное бедствие;
2. Действия третьих лиц (организация взрыва, поджог и подобное);
3. Обрушение конструкции по причине дефекта, о котором заемщик не имел понятия.

Смотрите на эту же тему: Порядок раздела квартиры купленной по ипотеке в [y] году

Если такая ситуация возникла, клиент обязан поставить банк и страховщика в известность. Лучше всего сделать это письменно – через канцелярию с получением копии с отметкой о принятии бумаги или заказным письмом с уведомлением.

Если страховая отказывается платить, то следует обратиться в суд или к кредитору.

Для этого должны быть в наличии документы, подтверждающие страховой случай:

• Медицинские справки и выписки;
• Свидетельство о смерти;
• Заключение морга.

Также хорошо иметь заключение независимой медицинской экспертизы, в которой отражен полученный ущерб и указан показатель потери трудоспособности в процентах.

При ущербе, нанесенном залоговому имуществу, следует перечитать договор – там есть подробный перечень случаев, за который страховщик ответственности не несет. Если случившееся входит в зону ответственности компании, следует подать заявление с приложенными документами.

После подачи соответствующих бумаг заемщик получит возмещение, но только в рамках той суммы, на которую он застраховал свою недвижимость. Полученных денег может не хватить на восстановление.

Если страховка была оформлена на полную цену жилья, то заемщик может рассчитывать получить разницу после того, как страховая компании выплатит банку кредит (этот вариант действует, если залоговая недвижимость утеряна целиком). Но долг банку будет полностью погашен за счет страховки.

Преимущества и недостатки

Страхование квартиры и дома в Сбербанке занимает важное место среди продуктов, реализуемых кредитным учреждением. Потому что имеет объективные преимущества:

• Позволяет гарантировано получить материальную компенсацию в значительном объеме человеку, чья квартира вместе с находящимся в ней имуществом, пострадала от разного рода негативных внешних воздействий.
• Процедура оформление страхового полиса может происходить в режиме онлайн как на официальном сайте, так и через сервис интернет-банкинга Сбербанк Онлайн.
• Предполагается сбор минимального количества документов и отсутствие необходимости осмотра имущества.
• Клиент имеет доступ к актуальной информации об условиях и тарифах.
• Страхователь получает квалифицированное сопровождение при наступлении страхового случая.
• Стоимость страховки находится не на самом высоком уровне, по сравнению с другими страховщиками.

К недостаткам можно отнести то, что:

• Договор вступает в силу только через 15 дней после заключения. Но опытные страхователи советуют заранее заключать договор, до истечения срока предыдущего договора.
• Возникают проблемы при отправке сотрудниками в головной офис СК предоставленных клиентом документов. Следует взять под личный контроль данную операцию.

Условия страхования недвижимости в Сбербанке

ООО СК «Сбербанк» предлагает всем желающим оформить страхование квартиры или частного дома на выгодных условиях:

• договор можно подписать в режиме онлайн;
• страховые риски фиксируются компанией, а сумму покрытия клиент выбирает самостоятельно;
• до 10% стоимости полиса можно оплатить бонусами «Спасибо»;
• срок действия договора – только 12 месяцев;
• договор начинает действовать только через 14 дней после подписания;
• выплаты до 100 тыс. рублей можно получить без сбора дополнительных документов.

Клиенты могут оформить полис достаточно быстро, зайдя на сайт компании. Рассчитать стоимость можно в онлайн-калькуляторе совершенно бесплатно.