Как посчитать, сколько платить за ипотеку?

Самые низкие ставки по ипотеке

Низкие ставки на строящееся жильё (первичный рынок). Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.
Сбербанк, ставки от 08.10.2020

Процентные ставки по ипотеке в ВТБ на 10.10.2020

Альфа-Банк, ставки по ипотеке от 10.10.2020

Газпромбанк, ставки по ипотеке от 10.10.2020

Банк «Открытие», ставки по ипотеке от 10.10.2020

Минимальный перевод в банк денег в один период

1. Чтобы сделать ежемесячный платеж меньше, можно увеличить срок кредита до максимального. Многие люди берут ипотеку на срок 20-25 лет, что не обозначает, что они собираются выплачивать ее весь этот срок. Ведь с меньшей суммой выплат можно погашать кредит большими суммами и досрочно.
2. Выбрать дифференцированную схему погашения. При таком виде платежа сумма каждый месяц будет становиться меньше из-за погашения долга равными долями и начисления процента по ипотеке только на остаток долга. Минусы этого способа выплат в том, что в первые разы выплат сумма будет больше, чем при аннуитетном, и чтобы взять ипотеку по этому способу займа, надо иметь большую платежеспособность.
   Но со временем сумма будет становиться меньше. Такие банковские предложения довольно редки. (переплата получается существенно меньше, чем при аннуитете) А если вы при этом выберете еще и низкую кредитную ставку, то сможете выплатить ипотеку с минимальными затратами.
3. Вы имеете право отказаться от дополнительных договоров страхования, сэкономив на ежегодных платежах по страхованию. Но будьте внимательны: некоторые банки без заключения таких договоров делают ставку по ипотеке выше!
4. Вы можете внести большой первичный взнос, что приведёт к уменьшению суммы ежемесячных выплат.
5. Если у вас есть возможность использовать мат. капитал при покупке жилья – смело делайте это! В итоге при перерасчете графика можно уменьшить сумму платежа, оставив срок прежним.

Сколько предстоит отдавать в месяц, если взять ипотеку:

• 1,5 млн на 20 лет. При ипотеке 12 % годовых на сумму 1,5 млн на срок 20 лет сумма ежемесячных выплат составит около 16 516 р. При этом переплата составит 2 463 910 р.
  Но если мы внесем первоначальный взнос в размере 20% (300 тыс.), переплата составит существенно меньше – 1 971 128 руб., а ежемесячный взнос – 13 213 руб.
• 1000000 на 20 лет. Рассмотрим следующий вариант — если взять ипотеку 1000000 рублей, сколько платить в месяц по ипотеке? Итак, при ипотеке на срок 20 лет (240 месяцев) при процентной ставке 12 % сумма ежемесячных выплат – 11 011 руб. Переплата за весь срок кредита составит 1 642 607 руб.
  При внесении стандартного первого взноса суммой 200 тыс. переплата по кредиту составит 1 314 085 руб., сумма ежемесячного платежа при этом – 8 809 руб.
• 2 млн на 20 лет. При таких же условиях взятие кредита на сумму 2 млн. обойдется вам в 22 022 рубля в месяц с переплатой 3 285 213 руб., а вот при внесении 400 тыс. в качестве первоначального взноса переплата уменьшится и составит 2 628 171 руб. при ежемесячной выплате 17 617 руб.
• 600 тыс. на 20 лет. А если на 20 лет взять небольшую сумму в 600 тыс. руб. – необходимо ежемесячно вносить сумму 6 607 руб. Переплата – 985 564 руб.; внеся 120 тыс. предварительно, получаем переплату в сумме 788 451 руб. при ежемесячном платеже 5 285 руб.
• 3 млн на 20 лет. Если мы возьмем 3 млн – ежемесячно будет необходимо вносить 33 033 руб., переплата за весь период кредитования (20 лет при ставке 12% годовых) составит 4 927 820 руб.
  При внесении 600 тыс. рублей получаем переплату 3 942 256 руб., ежемесячно надо будет выплачивать 26 426 руб.

Виды процентных ставок.

Наибольшей популярностью сегодня пользуются ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Размер такой ставки оговаривается между кредитором и заемщиком на этапе подписания договора и не подлежит изменению. Основным преимуществом такого способа является то, что заемщик может планировать свои расходы на обслуживание ипотечного кредита, зная, что размер ежемесячных платежей не будет изменен. Другим способом расчета процентов является так называемая плавающая процентная ставка. В данном случае состоит из двух величин: плавающего индекса и фиксированного процента, при этом качестве плавающего индекса используются ставки на рынке межбанковского кредитования (например, LIBOR). Использование такой схемы несет так называемый кредитный риск для заемщика, который может привести к увеличению размера ежемесячных платежей. Кроме того, осуществлять досрочное погашение ипотеки с плавающей процентной ставкой несколько тяжелее, чем с ипотеки фиксированной ставкой.

Безусловно, размер процентной ставки является одним из важнейших параметров ипотечного кредита. Зная, основные факторы, которые влияют на ее размер, заемщик может подобрать для себя ипотеку, процентные ставки по которой будут минимальны.

Вам понравился контент?
+13

Рейтинг учреждений с разными ставками

50 процентов

Взятие кредита с таким большим взносом в 50 процентов возможно в ВТБ Банк Москвы, такая программа называется «Простая ипотека» – это значит, что оформление ипотечного кредита возможно по двум документам, не собирая справок о доходах.

Условия:

• Сумма кредита может быть любой.
• Срок погашения ипотечных кредитных обязательств в диапазоне от трех до тридцати лет.
• Ставка за пользование кредитными средствами составляет 11%.
• Первичный взнос от пятидесяти процентов.
• Обязательное подписание страховки.

Важно! Обычно, во всех банках, при отказе заемщика от полного страхования, банковское учреждение имеет право повысить годовой % на одну единицу!

Требования к заемщику:

1. Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.
2. Общий стаж трудоустройства не менее одного года.
3. Обязательным условием является наличие гражданства Российской Федерации.

30%

В РоссельхозБанке нужно внести как минимум 30 процентов от суммы для того, чтобы приобрести апартаменты на первичном или вторичном рынках недвижимости.

Кредитные условия:

• Сумма выдаваемая банком не менее ста тысяч и не более двадцати млн. рублей.
• Срок погашения ипотечных обязательств не более тридцати лет.
• Ставка за пользование средствами составляет 10,25 процентов, для молодых семей – 10 процентов. А так же если заемщик является зарплатным клиентом, ставка будет – 10 процентов. В случае когда молодая семья так же является получателями зарплаты на счет в банке их ставка будет снижена с 10 процентов до 9,75. Подробно о том, какие банки дают ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов и есть ли минусы у такого предложения, читайте тут.
• Первичный взнос от тридцати процентов.

Важно! Ставка может быть еще более снижена если Вы приобретаете апартаменты сумма которых более трех млн. рублей.

Требования к заемщику:

1. Возраст заемщика от двадцати одного года и до шестидесяти пяти на дату погашения.
2. Стаж работы должен быть как минимум полгода на текущем месте работы и от одного года за последние пять лет. (Для лиц ведущих ЛПХ, получающих пенсию и лиц, являющихся зарплатными клиентами, требования к стажу немного иные).
3. Прописка по месту жительства или в том месте, где находится заемщик.
4. Гражданство РФ.

20%

Многие банки предоставляют программы с таким первоначальным взносом. Перечислим те, о которых речь шла выше.

РоссельхозБанк

Выдает ипотечный кредит с данным первым взносом на покупку квартиры в новостройке, условия по кредиту и к заемщику такие же как и с первым взносом в 30%.

СКБ Банк

Предлагает клиентам различные программы, где единый первичный взнос – двадцать процентов от суммы.

Условия:

• Сумма выдаваемая банком от 350 т.р.
• Срок от трех до тридцати лет.
• Процентная ставка варьируется от 13,5 до 15,5 процентов.

Требования к заемщику:

1. Возраст от двадцати одного года и до шестидесяти пяти лет.
2. Общий стаж как минимум один год и текущий от четырех месяцев.
3. Регистрация и проживание — субъекты РФ, где расположены подразделения СКБ банка.
4. Являться гражданином РФ.

Сбербанк

Размер первичного взноса от двадцати процентов может быть по программе «готовое жилье».

Условия кредитования:

• Минимальная выдаваемая сумма – триста тысяч рублей, максимальная – не более восьмидесяти процентов от суммы помещения, которое кредитуется.
• Срок до тридцати лет.
• Обязательное оформление страхования.

Требования к заемщику стандартные.

ВТБ 24

В программе «Больше метров – меньше ставка» первичный взнос от двадцати процентов.

Условия кредитования:

• Ставка равна от десяти процентов.
• Подписание полного пакета страховки.
• Период выплаты по кредиту до тридцати лет.
• Полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.

Требования которые предъявляются к заемщику такие же как и в РоссельхозБанке.

Важно! По данной программе существует некоторый дисконт, если Вы покупаете жилье более шестидесяти пяти кв. метров, банк снижает Вашу ставку на одну единицу!

Газпромбанк

По программе ипотечного кредитования «Военная ипотека» первичный взнос от двадцати процентов.

Условия кредитования:

• Годовая ставка по процентам 10,60.
• Срок погашения ипотечных обязательств от одного года до двадцати пяти лет.
• Выдаваемая сумма до 2,25 млн.рублей.
• Страховка.

Требования к заемщику:

1. Возраст от двадцати лет и до сорока пяти на дату погашения.
2. Прописка по месту нахождения банка или филиала.
3. Хорошая история по предыдущим кредитам.
4. Являться участником НИС как минимум три года.

15%

Вот перечень банков, предоставляющих займы с первончальным взносом 15 процентов.

Банк ВТБ 24

Программа «Ипотека для военных» размер первого взноса 15%.

Условия кредитования:

• Средства предоставляются не более двух млн. рублей.
• Ставка равна от десяти до одиннадцати процентов.
• Срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет.

Требования к заемщику такие же как у Газпромбанка.

РоссельхозБанк

Предоставляет ипотечные займы с первичным взносом от 15% на вторичное жилье, а все условия и требования в этом банке стандартные.

3%

К великому сожалению пока ни один банк не предоставляет ипотечные кредиты с первоначальным взносом 3 процента. Возможно в будущем это и появится, но в таком случае размер ежемесячного платежа будет весьма высок.

5%

Первичный взнос 5 процентов возможен в Банке ВТБ 24. Ипотечное кредитование с участием материнского (семейного) капитала. Стоит отметить, что средства сертификата можно направить как в качестве первоначального взноса, так и на уплату процентов по уже имеющимся ипотечным обязательствам.