Ипотека для студентов: программы и возможности

Приобретение собственных квадратных метров молодыми людьми при помощи ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке на выгодных условиях является одним из вариантов решения вопроса. Нередко учащиеся последних курсов устраиваются на постоянную работу, заводят семью, что требует дальнейшего развития самостоятельной жизни.

Покупка недвижимости собственными средствами доступна далеко не каждому. Поэтому банковский займ зачастую единственный шанс получить во владение крышу над головой. Оплата аренды жилой площади растет ежегодно в зависимости от инфляции. Размер ее не намного выше, чем ежемесячный взнос по ипотечному кредиту. Поэтому все больше молодых людей обращаются к помощи банка в приобретении жилья.

Каковы критерии одобрения заявки?

Покупка недвижимости предполагает оперирование большими суммами. Поэтому главный критерий оценки банком потенциального клиента – способность в полной мере выполнять долговые обязательства весь период действия договора. Положительный ответ получают только те граждане, которые смогли документально подтвердить достаточный уровень дохода, позволяющий стабильно вносить ежемесячные платежи.

При приеме решения об обращении в банк требуется учитывать несколько фактов, способствующих повышению лояльности:

• Размер заработной платы или иных источников дохода. Согласно законодательству, платеж по кредиты в совокупности с другими обязательными затратами не может составлять более 60% от суммы дохода. Исходя из этих данных, высчитывается максимальный объем кредитных средств, предоставляемых банком.
• При недостаточном притоке денежных средств можно привлечь поручителей или созаемщика. В таком случае в расчет берется суммарный уровень заработка.
• Отсутствие задолженностей или просрочек по кредитам, взятым ранее. Кредитная история содержится в единой базе данных и учитывает каждый заключенный договор с банком, независимо от срока давности или названия учреждения.
• Владение имуществом, стоимость которого сопоставима с размером предполагаемого кредита. Недвижимость используется в качестве залога, что дает определенные гарантии финансовой организации.

Стоит отдельно отметить, что специальных условий оформления ипотеки на квартиру не имеется. А это значит, что государственной поддержки в виде субсидий или сниженной ставки не имеется. Оформление происходит на общих основаниях, выбор программы кредитования осуществляется исходя из индивидуальных предпочтений и возможностей.

Сбербанком для каждого потенциального клиента предъявляются стандартные требования, дающие гарантии исполнения долговых обязательств. К ним относятся:

• Возрастная категория от 21 до 75 лет. Лицам младше 21 года не выдается кредит на покупку жилья.
• Трудовой стаж от полугода на последнем месте и от одного года общий.
• Наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на ее территории.
• Срок погашения от 1 года до 30 лет.
• Присутствие постоянного источника денежных средств.
• Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Ипотека для студентов, согласно требованиям, выдается только по достижении 21 года. С 18 лет кредит на большую сумму оформляют очень мало финансовых организаций. Как правило, они характеризуются повышенной ставкой, высоким показателем первоначального взноса.

Разумным решением будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика. Этим пользуются семейные пары. При этом не только повышаются шансы на одобрение заявки, но и делятся обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Живи, студент!

Самыми дорогими для проживания студентов городами стали Екатеринбург, Москва и Санкт-Петербург, говорится в исследовании Domofond.ru, подготовленном для «Российской газеты». Дешевле всего учащимся жить в Самаре, Ростове-на-Дону и Новосибирске.

Цены на жилье вблизи вузов начинают расти в цене с середины лета, своего пика они достигнут к сентябрю. «В этот момент спрос превысит предложение», — поясняет Константин Апрелев, вице-президент Российской гильдии риелторов. Ажиотаж пойдет на спад к ноябрю. Эксперт отмечает, что повышенный спрос на рынке провоцируют не только студенты, но и другие арендаторы. Те, кто решил переехать в мегаполисы, также стараются найти жилье к осени — началу делового сезона.

«В прошлом году цена квартир в этот пиковый период выросла на 4,7 процента», — отмечает эксперт портала недвижимости Domofond.ru Ирина Филатова.

В Екатеринбурге однокомнатная квартира обойдется в 16,6 тысячи рублей в месяц. В остальных популярных для получения образования городах (Самаре, Новосибирске и Ростове-на-Дону) однокомнатные квартиры стоят в среднем 14 тысяч рублей. Цена квадратного метра оценивается от 400 до 500 рублей: от 13-14 тысяч — однокомнатные квартиры и от 16-17 тысяч рублей — двухкомнатные. Всего в исследовании была проведена оценка в шести городах, занимающих первые места в рейтинге по числу вузов. В Санкт-Петербурге однокомнатная квартира в среднем стоит 21,5 тысячи рублей.

Студентам МГУ, которые хотят проживать в престижных районах столицы, придется платить в среднем 1624 рубля за квадратный метр. Чуть дешевле — в районе Хамовников, далее — в Тверском и Пресненском районе. Дешевле всего — в районах Раменки, Гагаринский и Фили-Давыдково. За год цены на дорогое студенческое жилье в столице сильно снизились. Так, квартиры в Тверском районе стали дешевле в среднем на 13 процентов. На 11 процентов снизилась цена на Арбате, в Хамовниках и Пресненском районе.

В целом же корпуса ведущих вузов находятся в достаточно престижных районах, и бюджетных предложений там совсем не много. «Студенты с ограниченным бюджетом часто снимают комнаты: примерно каждую шестую комнату в Москве снимают именно учащиеся вузов, и не реже они арендуют всю квартиру в складчину», — говорит Ирина Филатова. В последние 5-7 лет наметился тренд на аренду больших квартир в центре города группой студентов. То есть учащиеся готовы жить по двое-трое к комнате, но в исторической части столицы.

При поиске квартир студентами до сих пор сохранились такие способы решения жилищного вопроса, как передача квартир «из рук в руки» или «сарафанное радио». Студенты рассказывают друг другу об освободившихся квартирах и комнатах и экономят на оплате риелтора. Все остальные категории арендаторов уже перешли на поиск квартир только через спецсайты. Правда, работает студенческое «сарафанное радио» тоже в интернете, в основном объявления публикуются в социальных сетях.

Есть миф, что собственники не хотят сдавать жилье студентам. Боятся шума, гостей и жалоб от соседей. Но сейчас они часто указывают, что готовы принять именно студентов. Этот статус становится конкурентным преимуществом. Почему? Студенты, как правило, снимают жилье на все время учебы, а из развлечений дома предпочитают компьютерные игры. Шумный отдых — это уже в клубе.

Какие документы необходимо предоставить?

Перед подачей заявки заполняется стандартное заявление, где указывается подробная информация о кандидате. Здесь необходимо предельно точно и честно отобразить уровень дохода. При наличии созаемщика, указывается также полная информация о нем.

В качестве подтверждения изложенных фактов, потребуются официальные документы. Стандартный пакет включает в себя:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Если имеется временная регистрация, то понадобятся дополнительные бумаги.
• Также потребуется предоставить второй документ, подтверждающий личность. Используется загранпаспорт, водительское удостоверение.
• Справки о доходах. В них отображается официальный заработок. При наличии дополнительных источников, потребуется подтверждение. Выписки по личным счетам, если таковые имеются, могут быть дополнительным доводом.
• Правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.
• Свидетельство о браке, если заявитель состоит в официальных отношениях.

Идентичный пакет документов собирается и для созаемщика. Чем больше доказательств своего финансового состояния соберет кандидат, тем выше шансы на получение положительного ответа.

Если молодой человек обзавелся семьей и детьми, то возможно получение льготных условий при оформлении кредита. Для этого потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка или детей. Государственные субсидии обеспечат льготные условия погашения за счет выплаты разницы из бюджетных средств.

Порядок оформления

Первый шаг в любом деле – выбор. Сбербанк предоставляет большое количество кредитных продуктов, способных облегчить приобретение недвижимости. Следует изучить все нюансы программ кредитования, представленные в открытых источниках, и выбрать наиболее подходящий вариант.

После в отделение подается заявление анкета вместе с пакетом документов. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней. Как правило, ответ приходит значительно раньше.

Получив одобрение, потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость. Сотрудники проведут тщательную проверку информации, чтобы избежать неожиданных эксцессов и потери денежных средств из-за мошенничества. При сотрудничестве с застройщиками, являющимися официальными партнерами банка, можно получить льготную процентную ставку на ипотечный займ.

После прохождения процедуры проверки, заключается договор и денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца либо передается наличными. Далее следует оформление правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость, а также страхование.

Как снизить ставку вознаграждения по кредиту на покупку жилья?

Сбербанком проводятся периодические акции, пв соответствии с которыми предлагаются более мягкие условия на определенные типы объектов. Информацию об этом можно получить на сайте либо при консультации с сотрудником. Данная услуга абсолютна бесплатна, доступна по телефону.

Дополнительно банк предлагает улучшенные условия для лиц, являющихся клиентами. Если гражданин участвует в зарплатной программе, то процентная ставка снижается на 0,5%. Также дополнительные льготы получит человек, уже бравший кредит и закрывший его без просрочек.

При условии подачи заявки через электронный сервис, гарантируется снижение ставки вознаграждения на 0,1%. Учитывая, что сумма займа достаточно велика, даже небольшой показатель уменьшения способен сэкономить значительные средства.

Таким образом, держа руку на пульсе и обладая необходимой информацией, можно добиться снижения стандартной ставки в 9,5% до 8,6%. Данный результат получается при участии в акции «Молодая семья», подачи заявки через сервис электронной регистрации и получении заработной платы через пластиковую карту банка.

Какие банки дают?

Не все банки согласны кредитовать молодых людей от 18 лет, многие дают ипотеку только тем, кому уже исполнилось 21 или даже 23 года.

Финансовые организации, дающие займы от 18 лет:

• Русский Ипотечный банк;
• Первобанк;
• М Банк;
• Банк ВТБ.

Если заемщику нет 18, то ипотеку не даст ни один банк.

Клиентов, достигших 21 года, кредитуют все финансовые организации, при этом поручительство физических лиц необязательно.

Сбербанк

Сбербанк дает жилищный кредит только лицам, достигшим 21 года. Ни одна программа банка не рассчитана на более ранний возраст.

Если заемщик отработал в организации более полугода, а общий стаж не менее 1 года, то он может рассчитывать на приобретение собственной квартиры по любой программе.

При этом созаемщики и поручители не требуются.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет займы клиентам от 18 лет.

Но обязательно нужны:

• поручители или созаемщики более старшего возраста;
• постоянное место занятости и стабильный доход.

Какие еще способы экономии имеются?

Современному молодые люди, находящиеся в самом начале жизненного пути, испытывают финансовые трудности. Размер заработной платы специалиста без высокой квалификации, как правило, весьма мал. Поэтому необходимо максимально облегчить процедуру приобретения собственных квадратных метров.

Условия кредитования предусматривают несколько дополнительных возможностей экономии:

• Использование сертификата на материнский капитал. Может выступать в качестве первоначального взноса либо для полного или частичного погашения задолженности.
• Имущественный налоговый вычет. Согласно законодательству, размер кредита был увеличен до 2 миллионов рублей. При помощи вычетов можно сэкономить до 260 тысяч рублей, путем возмещения суммы налога.

Совокупность всех возможностей дает значительное послабление в оформлении ипотечного кредита. Предоставляемые возможности позволяют приобрести собственный квадратные метры при условии наличия постоянного дохода каждому гражданину Российской Федерации.

Новороссийск | Целевая программа «Квартира для студента» — БезФормата.Ru

Объединение застройщиков юга России «ВКБ-Новостройки» и банк-партнер КБ «Кубань Кредит» ООО запустили совместную социальную целевую программу «Квартира для студента», в рамках которой учащийся или его семья могут приобрести собственное жилье при любом уровне платежеспособности.
Для реализации программы на 1-м этапе выделяется 2500 квартир небольшой площади с полной внутренней отделкой в домах класса «эконом», «комфорт» и «комфорт+» в городах Краснодарского края и Ростовской области (Краснодар, Ростов-на-Дону, Анапа, Новороссийск, Геленджик, Армавир, Крымск и Сочи). Срок сдачи в эксплуатацию домов – 2014-2016 годы. С полным их перечнем, проектной документацией, планировкой, стоимостью и т. д. можно ознакомиться на сайте объединения «ВКБ-Новостройки» или в Едином по адресу: ул. Красноармейская, 36 Д. Там же, а также на сайте КБ «Кубань Кредит», можно подробно узнать о программе «Квартира для студента».

В программе четыре варианта участия: — для тех, у кого средства есть в полном или почти в полном объеме;

— для тех, у кого есть первоначальный взнос, и кто хочет брать ипотеку; — для тех, у кого есть 30% стоимости, но нет желания вступать в ипотеку

— и даже для тех, у кого нет средств для первоначального взноса.

За 2 недели действия программы с заявлениями на ипотеку обратились уже 116 человек.

Подробности можно узнать по ссылке: https://www.yuga.ru/news/340633/

Последние новости Краснодарского края по теме:Целевая программа «Квартира для студента»

Курс — на жилищное строительство — Успенское
В преддверии Дня строителя губернатор Краснодарского края А.Н.Ткачев за круглым столом встретился с руководителями пятнадцати ведущих предприятий отрасли.09:11 11.08.2014 Газета Рассвет

В Краснодарском крае стартовала программа «Квартира для студента» — Краснодар

Объединение «ВКБ-Новостройки» и банк-партнер КБ «Кубань Кредит» ООО запустили в Краснодарском крае совместную социальную программу «Квартира для студента».21:44 10.08.2014 ИА Живая Кубань

Жители Горячего Ключа отмечают 150-летие города — Краснодар

Сегодня, 9 августа, Горячий Ключ отмечает 150-летний юбилей. С праздником жителей города поздравил губернатор Кубани Александр Ткачев.21:03 10.08.2014 ИА Живая Кубань

Горячий Ключ отмечает День города — Краснодар

9 августа город Горячий Ключ отмечает 150-летний юбилей. С праздником жителей города поздравил губернатор Кубани Александр Ткачев, сообщает пресс-служба главы администрации Краснодарского края.18:13 10.08.2014 Yuga.Ru

Горячий Ключ отмечает 150-летний юбилей — Краснодар

С праздником жителей города поздравил губернатор Кубани Александр Ткачёв.16:32 10.08.2014 Губернатор Ткачёв А.Н.

Строители — гордость Кубани — Краснодар

«Александр Ткачев поздравил строителей Кубани с профессиональным праздником.15:55 10.08.2014 Краснодарские известия

Целевая программа «Квартира для студента» — Новороссийск

Объединение застройщиков юга России «ВКБ-Новостройки» и банк-партнер КБ «Кубань Кредит» ООО запустили совместную социальную целевую программу «Квартира для студента»,15:36 10.08.2014 Администрация город-герой Новороcсийск

Стартовала краевая программа «Квартира для студента» — Краснодар

Благодаря стартовавшей в Краснодарском крае социальной целевой программе, студенты Кубани смогут приобрести собственное жилье на льготных условиях.15:33 10.08.2014 Журнал Краснодарский край

Завтра — День строителя — Краснодар

Уважаемые работники и ветераны строительной отрасли Кубани! Примите самые теплые поздравления с вашим профессиональным праздником — Днем строителя!15:19 10.08.2014 Вольная Кубань

Кубанских студентов обеспечат льготным жильем — Краснодар

В Краснодарском крае стартовала социальная целевая программа «Квартира для студента».15:04 10.08.2014 НИА-Кубань

Губернатор Кубани встретился с представителями крупных строительных компаний края — Краснодар

В развитии строительной отрасли власти края намерены делать ставку на кубанские компании.15:23 08.08.2014 Девятый канал

В Краснодарском крае крае стартовала социальная целевая программа «Квартира для студента» — Сочи

Ее цель – дать возможность студентам и членам их семей, а также родителям старшеклассников приобрести на льготных условиях жилье в том городе, где проходит обучение.11:15 08.08.2014 Администрация г. Сочи

Соцпрограмма «Квартира для студента» стартовала в Краснодаре — Краснодар

Квадратные метры на льготных условиях. Социальная программа покупки жилья «Квартира для студента» стартовала в Краснодаре.20:53 07.08.2014 Девятый канал

В Краснодаре чествовали лучших архитекторов, проектировщиков и строителей Кубани — Краснодар

Сегодня, 7 августа, в Краснодаре состоялось торжественное собрание, посвященное Дню строителя.19:51 07.08.2014 ИА Живая Кубань

Стратегию развития строительной отрасли разработают на Кубани — Краснодар

В Краснодарском крае в ближайшие пять лет планируют модернизацию строительной отрасли, стратегия ее будет готова до конца 2014 года.19:20 07.08.2014 Yuga.Ru

На юге России стартовала целевая программа «Квартира для студента» — Краснодар

Объединение застройщиков юга России «ВКБ-Новостройки» и банк-партнер КБ «Кубань Кредит» ООО запустили совместную социальную целевую программу «Квартира для студента»,19:20 07.08.2014 Yuga.Ru

Лучших строителей со всего региона чествовали в Краснодаре — Краснодар

В Краснодаре в филармонии им. Г. Ф. Пономаренко прошло торжественное собрание, посвященное Дню строителя.19:19 07.08.2014 Yuga.Ru

Власти Кубани ожидают роста ввода жилья в эксплуатацию до 4,5 млн кв. метров в год — Краснодар

Власти Краснодарского края ожидают роста строительства жилья в регионе. Планируется, что в эксплуатацию будут вводить 4,5 млн кв.19:19 07.08.2014 Yuga.Ru

Студенты Кубани могут купить жилье на льготных условиях — Краснодар

В крае стартовала социальная целевая программа «Квартира для студента».17:58 07.08.2014 Krasnodar.Ru

В ближайшие пять лет строительную отрасль Кубани ждет модернизация — Краснодар

Об это говорили на встрече губернатора с главами ведущих строительных компаний Краснодарского края.17:58 07.08.2014 Krasnodar.Ru

Власти пообещали взяться за генпланы городов Кубани разработать стратегию развития на 5 лет — Краснодар

Первый вице-губернатор Джамбулат Хатуов рассказал, что с сентября стройиндустрию Кубани ждут большие перемены.17:57 07.08.2014 Деловая газета Юг

«ВКБ-Новостройки» и банк «Кубань-Кредит» возьмутся за «Квартиру для студента» — Краснодар

Строительные компании, входящие в объединение застройщиков Юга России «ВКБ-Новостройки», выделили 2,5 тыс.17:57 07.08.2014 Деловая газета Юг

В Краснодаре стартовала социальная программа «Квартира для студента» — Краснодар

Об это 7 августа сообщил руководитель объединения Сергей Геращенко на пресс-конференции в пресс- в Краснодаре.17:41 07.08.2014 Югополис

Студенты Кубани смогут приобрести льготное жилье — Краснодар

Для учащейся молодежи в 2014 году выделяется 2,5 тыс. однокомнатных и квартир «смарт» с полной внутренней отделкой на льготных условиях.17:38 07.08.2014 ИА Живая Кубань

Поздравление с Днем строителя от губернатора Краснодарского края и председателя Законодательного Собрания Краснодарского края — Краснодар

Уважаемые работники и ветераны строительной отрасли Кубани! Примите самые тёплые поздравления с вашим профессиональным праздником – Днём строителя!17:34 07.08.2014 Департамент строительства

В ближайшие пять лет строительную отрасль Кубани ждет модернизация — Краснодар

Об это говорили на встрече губернатора с главами ведущих строительных компаний Краснодарского края.16:44 07.08.2014 Администрация Краснодарского края

Студенты Кубани могут купить жилье на льготных условиях — Краснодар

В крае стартовала социальная целевая программа «Квартира для студента».16:44 07.08.2014 Администрация Краснодарского края

13 жителей края получили звание «Заслуженный строитель Кубани» — Краснодар

В краснодарской филармонии им. Г.Ф. Пономаренко прошло торжественное собрание, посвященное Дню строителя.16:43 07.08.2014 Администрация Краснодарского края

В крае разработают пятилетнюю стратегию развития строительной отрасли — Краснодар

На встрече со строителями Александр Ткачёв отметил: для того, чтобы строительная отрасль Кубани успешно развивалась, необходима её модернизация.16:34 07.08.2014 Губернатор Ткачёв А.Н.

На Кубани ежегодно сдаётся порядка 4 миллионов квадратных метров жилья — Краснодар

Губернатор поздравил строителей с приближающимся профессиональным праздником со сцены краснодарской филармонии.16:34 07.08.2014 Губернатор Ткачёв А.Н.

Награды за вклад в развитие отрасли вручил губернатор строителям на концерте в Краснодаре — Краснодар

С Днем строителя сегодня поздравил лучших предcтавителей отрасли губернатор Александр Ткачев.16:30 07.08.2014 Девятый канал

В Кубанской столице будет построено 48 тысяч квартир эконом-класса — Краснодар

В преддверии Дня строителя Александр Ткачев за круглым столом встретился с руководителями ведущих предприятий отрасли.15:29 07.08.2014 Krasnodar.Ru

В Краснодаре постоят 48 тыс. квартир эконом-класса — Краснодар

Власти Кубани активно внедряют программы государственной поддержки возведения жилья эконом класса.15:27 07.08.2014 НИА-Кубань

Ткачев рассказал, что в Краснодаре построят 48 тысяч квартир эконом-класса — Краснодар

Губернатор рассказал, что власти Кубани активно внедряют программы государственной поддержки возведения жилья эконом класса.15:26 07.08.2014 Югополис

В Краснодаре построят 48 тыс. квартир эконом-класса — Краснодар

Губернатор Кубани Александр Ткачев заявил, что в краевой столице построят 48 тыс.15:24 07.08.2014 ИА Живая Кубань

В Краснодаре построят 48 тыс. квартир эконом-класса — Краснодар

В Краснодаре в рамках государственной программы планируют построить 48 тыс.14:49 07.08.2014 Yuga.Ru

В Кубанской столице будет построено 48 тысяч квартир эконом-класса — Краснодар

В преддверии Дня строителя Александр Ткачев за круглым столом встретился с руководителями ведущих предприятий отрасли.14:30 07.08.2014 Администрация Краснодарского края

Александр Ткачёв встретился со строителями Кубани в преддверии их профессионального праздника — Краснодар

Во время «круглого стола» с руководителями крупных строительных компаний края и общественных организаций, ветеранами строительной отрасли Кубани губернатор отметил,14:21 07.08.2014 Губернатор Ткачёв А.Н.

Краснодар ждет перемен. Олимпийских — Краснодар

«Накануне профессионального праздника о проблемах и перспективах строительного комплекса края,09:27 07.08.2014 Краснодарские известия

novorossiysk.bezformata.ru

Плюсы и минусы

Подытожив все вышеизложенное, можно выделить как отрицательные, так и положительные стороны заключения сделки. К первым относится:

• Необходимость подтверждения достаточного уровня официального дохода.
• Штрафные санкции за просрочку. Начисляется пеня за каждый день просрочки.
• Оплата услуг по открытию и ведению счета.

Небольшое количество недостатков присутствует в каждом деле. Однако, положительных сторон значительно больше. Вот некоторые из них:

• Доступность. Получить одобрение может каждый. Соблюсти требования не сложно.
• Низкая процентная ставка.
• Возможность получения льготных условий.
• Обилие программ. Выбрать подходящий вариант не составит труда.
• Большой срок кредитования.

Ипотечный кредит дает возможность обзавестись собственным жильем каждому гражданину. Деятельность Сбербанка ориентирована на удовлетворения потребностей граждан из всех слоев населения. Выгоднее выплачивать кредит за собственную квартиру, чем платить аренду за чужое имущество.

Условия ипотеки

Рассмотрим подробнее условия кредитования по ипотечным займам для студентов в ТОП 30 банков страны. Отсортируйте таблицу по возрасту, и сравните условия банков на вторичном рынке:

В этой таблице ипотека для студентов на квартиру в новостройке:

Таблица наглядно иллюстрирует общую схожесть условий оформления ипотеки для студентов. Однако наиболее выгодными параметрами выделяется Сбербанк России, в котором можно получить займ под 7,4% в год, если сумма долга будет погашена в срок до семи лет, но и требование к возрасту 21 год.