Социальная (льготная) ипотека для учителей и педагогов

Главная » Статьи » Ипотека » Ипотека для молодых учителей в 2020 году

Сентябрь 06, 2020 Нет комментариев

Ипотека молодым учителям в 2020 году предоставляется на особых условиях, которые позволяют сберечь средства на приобретении жилплощади.

Каков порядок получения ипотечного кредита, какие необходимы документы и особенности процедуры.

Специальные программы

Раньше преподаватели нехотя пользовались своей специальностью, поскольку зарплата рабочих в сфере образования была невысокой.

В настоящее время обстановка в нашей стране немного поменялась в лучшую сторону. И если доход у учителей возрос не очень сильно, то государство вводит всевозможные льготы, включая льготы на приобретение жилья.

Особенные изменения случились в начале 2000-х годов, а в 2010 г. было введено несколько специальных программ, направленных на обеспечение преподавателей жильем.

Впоследствии со стороны государственных органов была прекращена выдача субсидий, при этом оставлено право на льготные условия при заключении договоров ипотечного кредитования для учителей.

В целом, кредитные учреждения нехотя предоставляют займы гражданам, которые относятся, к так называемой, группе риска.

Куда причисляют и педагогов, так как у них небольшая оплата труда и их могут сократить в ситуации кризиса.

Вследствие чего учителям бывает сложнее взять ипотеку, а, не обладая возможностью внесения первоначального взноса, почти невозможно.

Поэтому обзавестись собственным жильем учителям можно только лишь в рамках специальной программы.

Льготы по ипотеке для учителей в 2020 году заключаются в более выгодных условиях ее получения.

Однако указанная программа в будущем может быть отменена правительством России поскольку, по его мнению зарплата педагогов в скором времени вырастет до необходимого уровня, благодаря чему учителя больше не находиться в положении социально уязвимых групп населения.

По факту возникший в 2020 году экономический кризис застопорил увеличение дохода учителей, в результате чего они остаются без значительного увеличения зарплат и субсидий.

Ипотечный кредит на льготных условиях может выражаться в следующем:

Внесение части денежных средств за счет гос. бюджета (до 30%);
продажа жилья по пониженной цене;
уменьшение процентов по ипотеке за счет государственных средств.

Социальная программа была принята правительством и направлена на воплощение в жизнь в крупнейшие банки РФ и Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию.

Программа функционировала до начала 2020 года, затем она лишилась своей государственной поддержки.

В настоящее время в крупных банках, включая Сбербанк РФ, учителя имеют право на получение льготного кредитования как служащие государственных учреждений.

Основные требования к заемщику

Чтобы иметь право на получение ипотечного займа на льготных условиях, которые прописаны в ФЗ «Об ипотеке» необходимо:

иметь признание со стороны государственных органов, что необходимо улучшение жилищных условий;
работать в бюджетном образовательном учреждении;
общий стаж работы в образовательной сфере не менее трех лет;
гражданство РФ.
возраст заемщика менее 35 лет;

Процентная ставка по данной кредитной программе регулируется Постановлением правительства РФ 1177 от 29.12.2011. Стоимость займа не может быть выше 8,5% годовых, а размер первоначального взноса должен быть 10% или менее от стоимости объекта жилой недвижимости.

Если кредитная организация предоставляет более высокий процент по ипотеке, то государство обязуется компенсировать разницу. Если в банке стоимость ипотеки составляет 12% годовых, а предусмотренная законом ставка должна быть 8,5%, то 3,5% выплачиваются из федерального бюджета ежемесячно, согласно графику гашения.

Механизм получения ипотеки молодым учителям узнаете из видеоматериала.

Требования банков

Государством предоставляется поддержка учителям при оформлении ипотечного кредита учителям на уровне регионального бюджета.

Совершается это путем уменьшения процентной ставки по ипотеке. То есть бюджет компенсирует разницу в процентах банку.

Кроме того, возможно использование заемщиком субсидии в виде первоначального взноса по кредиту.

В итоге, с помощью указанной программы в плюсе остаются как заемщик, так и кредитор: преподаватель приобретает жилье по уменьшенной цене, а банк – заемщика и первоначальный взнос за жилье.

Для участия в программе нужно соответствовать определенным условиям:

Максимальный возраст заемщика	не вые 35-ти лет
Стаж официальной работы	в государственном либо муниципальном или учреждении более 1 года
Гражданство РФ
Нуждаемость в улучшении жилищных условий
Уровень зарплаты	достаточный для оплаты ипотеки

Ипотека с господдержкой для учителей в 2020 году позволяет социально уязвимым группам населения обзавестись долгожданной жилпрощадью.

Обратите внимание, что Сбербанк ставит немаловажное условие, а именно, что из зарплаты заемщика на оплату ипотечного займа должно приходиться не больше 40%. Для получения кредита возможно привлечение созаемщиков, например, супруга.

Так как действие социальной программы «Молодые учителя» было прекращено, банки могут модифицировать требования по своему усмотрению.

Основные требования.

1. Учителя государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования по специальностям:

учитель начальных классов,
учитель математики,
учитель русского языка и литературы,
учитель английского языка,
учитель биологии,
учитель физики,

имеющие стаж педагогической работы на территории Российской Федерации не менее 5 лет (далее – Учителя).

Учителя могут стать участниками отбора при наличии следующих оснований в совокупности:

имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень;
возраст до 45 лет (на день подачи заявления о включении в список граждан – участников Подпрограммы с полным пакетом документов);
гражданин и члены его семьи (супруг, дети), не имеющие жилого помещения (доли жилого помещения) на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области;
имеющие возможность получения ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа);
соответствующие профессиональным требованиям, установленным в Порядках отбора Положения об организации отбора граждан для участия во II этапе подпрограммы 4 «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2017-2027 годы ;
заключившие соглашение по осуществлению трудовой деятельности в организации образования на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность, на срок не менее 10 лет.

2. Молодые учителя государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования всех специальностей, имеющие педагогический стаж работы на территории Московской области не менее 3 лет (далее – Молодые учителя).

Молодые учителя могут стать участниками отбора граждан при наличии следующих оснований в совокупности:

имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень;
возраст до 35 лет (на день подачи заявления о включении в список граждан – участников Подпрограммы с полным пакетом документов);
гражданин и члены его семьи (супруг, дети), не имеющие жилого помещения (доли жилого помещения) на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области;
имеющие возможность получения ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа);
соответствующие профессиональным требованиям, установленным в Порядках отбора Положения об организации отбора граждан для участия во II этапе подпрограммы 4 «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2017-2027 годы;
заключившие соглашение по осуществлению трудовой деятельности в организации образования на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность, на срок не менее 10 лет.

3. Воспитатели государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы дошкольного образования, имеющие педагогический стаж работы на территории Российской Федерации не менее 5 лет, в том числе в Московской области – не менее 3 лет (далее – Воспитатели).

Воспитатели могут стать участниками отбора при наличии следующих оснований в совокупности:

имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень;
возраст до 45 лет (на день подачи заявления о включении в список граждан – участников Подпрограммы с полным пакетом документов);
гражданин и члены его семьи (супруг, дети), не имеющие жилого помещения (доли жилого помещения) на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области;
имеющие возможность получения ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа);
соответствующие профессиональным требованиям, установленным в Порядках отбора Положения об организации отбора граждан для участия во II этапе подпрограммы 4 «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2017-2027 годы;
заключившие соглашение по осуществлению трудовой деятельности в организации образования на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность, на срок не менее 10 лет.

Плюсы ипотеки для учителей

Можно выделить несколько преимуществ ипотеки для учителей:

Уменьшенная процентная ставка	которая позволяет приобрести квартиру по пониженной стоимости
Малый первоначальный взнос	внесение которого допустимо из государственной субсидии
Продолжительный срок ипотеки	до 30-ти лет
Возможность отказа от договора страхования	а также досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии при оплате его половины

Ипотека для учителей

Отличие программы от ипотеки на стандартных условиях:

Проценты годовые по кредиту находятся на уровне 8% в случае приобретения вторичного жилья	тариф увеличивается в случае покупки жилья в сооружающемся доме либо в случае самостоятельной постройки
Величина первоначального взноса составляет, обычно, 15%	необходимая сумма может быть взята в качестве субсидии
Срок договора	до 30 лет

Молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются преподаватели, которые проработали в указанной должности более 3х лет, при этом не достигшие 30-ти лет.

Участвовать в программе могут учителя, которые стремятся к развитию в своей профессии и не собираются уходить со своей должности.

Задача программы состоит в том, чтобы привлечь молодых специалистов к работе в качестве государственных служащих в сфере образования.

Главным достоинством программы является пониженная процентная ставка, а также выгодные условия платежей по ипотеке.

Гос. субсидия может быть употреблена в качестве начального взноса или для оплаты регулярных платежей по ипотечному займу.

Чтобы участвовать в программе и получить кредит со льготами, следует встать в очередь и получить сертификат и согласование на приобретение жилья.

Льготная

Льготы по ипотечным кредитам в отношении преподавателей введены в отдельных субъектах РФ. Льготная ипотека позволяет обзавестись квартирой на выгодных условиях.

В частности, Сбербанк предлагает учителям заключить договор ипотеки по следующим условиям:

Проценты годовые	9,4%, вне зависимости от типа приобретаемой недвижимости
Ипотечный займ предоставляется сроком до 30-ти лет	наименьший срок – на 1 год
Минимальный размер ипотеки — 300 тысяч рублей	Наибольший размер зависит от субъекта РФ
Валюта кредита	исключительно в рублях
Комиссия за выдачу	не берется
Размер первоначального взноса	От 15 %, которые потребуется оплатить из собственных средств
Отчет оценочной организации необходимо получить заемщику	а также нотариальные услуги
Договор страхования обязателен	Иные виды страхования не обязательны
Возможно увеличение процентной ставки до 10,4 %	В случае нарушения положений договора или отказе от страховки

Изменения в договор ипотечного кредитования вносятся по соглашению сторон.

Документы для ипотеки с материнским капиталом в 2020 году смотрите в статье: ипотека под материнский капитал.

Рекомендуется уточнять информацию по кредиту перед походом в отделение банка.

Социальная ипотека

Во многих банках имеются специальные программы в отношении определенных групп граждан.

Социальная ипотека действует на работников государственных образовательных учреждений.

Оформление ипотеки по таким программам возможно лишь в банке, который является партнером Агентства по жилищно-ипотечному кредитованию.

Первоначальный взнос по подобным программам может быть внесен из средств материнского капитала.

Социальная ипотека для учителей

Получение ипотеки для педагогов также допускается в рамках программы «Жилье для российской семьи» (ЖРС), благодаря которой приобретается жилье, возведенное специально как объекты экономкласса.

Совокупный доход семьи участника программы должен позволять оплачивать ипотечные взносы. Допускается использование средств материнского капитала.

Недвижимость по ЖРС реализуется по цене 1 кв. м не дороже 80% от среднерыночной цены аналогов на соответствующей территории, но и не более 35 000 рублей.

Особенности

Для получения ипотечного кредита молодым учителям необходимо учитывать некоторые нюансы данной процедуры:

Первоначальный взнос более 15% от стоимости недвижимости	При внесении более 40%, заемщик избавляется от необходимости договора страхования. Если ипотека выдается на длительный срок, то должник получит ощутимую финансовую выгоду. Поэтому педагогам выгодно оплатить первоначальный взнос, затем чтобы сберечь денежные средства.
Использование средств материнского капитала или гос. субсидии в качестве первоначального взноса	При этом сумма субсидии назначается персонально. Она будет зависеть от площади жилья, приходящейся на каждого члена семьи и прочих условий
Погашение кредита осуществляется заемщиком до выхода на пенсию	Предельный возраст для молодых преподавателей установлен в 35 лет, а срок договора до 30-ти лет
Оформление кредита по программе возможно лишь в банке, состоящем в партнерстве с АИЖК	Сведения о сотрудничестве банка с агентством следует уточнять перед подачей заявки
Педагоги, которые использовали эту программу, не утрачивают права на иные субсидии	заемщики участвовать в иных программах, включая, программы для приобретения жилья. К примеру, после рождения 3-го ребенка, учителям полагается земельный участок и денежные отчисления от государства
Участие в социальной программе не освобождает от ответственности за нарушение договора	жилье может быть продано с аукциона при отсутствии платежей по ипотечному займу
Педагогам с плохой кредитной историей может быть отказано в предоставлении кредита	Сотрудниками банка проводится тщательная проверка данных о заемщике
Прежде, чем подать заявку на ипотеку, нужно получить сертификат на жилье в региональных органах власти	вслед за этим необходимо узнать, можно ли употребить данную субсидию в этом году. В случае е отсутствия бюджетных ассигнований, придется ждать следующего года
Требования о последующей отработке	после оформления ипотеки педагог должен отработать в сфере образования более пяти лет

Условия банков и требования к заемщику

С учетом субсидии, предоставляемой учителям на покупку жилья, банки снижают процентные ставки и предоставляют ипотеку на более лояльных условиях. В частности:

срок кредитования – до 30 лет;
размер первоначального взноса – 10%-30% от стоимости недвижимости (в зависимости от требований конкретного банка);
процентная ставка – не более 8,5% жилья на вторичном рынке и не более 10,5% при покупке квартиры в новостройке или индивидуального жилого дома;
возможность отказаться от страхования займа.

Что же касается самих заемщиков, то помимо общих требований некоторые банки устанавливают и собственные критерии соответствия. Например, частая смена рабочих мест или возраст моложе 21 года могут не понравится кредитору. Кроме этого, во внимание принимается и кредитная история. При наличии просрочек по предыдущим займам, банк может отказать молодому учителю в получении кредита, даже несмотря на то, что ему положена субсидия на приобретение жилья.

Важна и платежеспособность будущего должника, поскольку часть долга он должен возвращать за свой счет. Расходы на оплату кредита не должны превышать 45% от его заработной платы.

Нередко банки проверяют платежеспособность и созаемщиков, чьи невысокие доходы могут создать проблемы при оформлении договора.

Как принять участие в сделке

Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать заявление, приложив к нему копию трудовой книжки и диплома об образовании.

На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.

Далее можно подавать заявку и ждать одобрения. Остальные действия не отличаются от стандартного оформления ипотеки.

Процедура оформления

Согласование на заключение договора ипотечного кредита осуществляет АИЖК.

Последовательность действий будет такой:

Подача заявления	на официальном сайте агентства, при этом потребуется заполнить подробную анкету
Далее необходимо выбрать подходящий банк	в котором будет взят кредит на необходимую сумму
Сбор требующихся документов	подача заявки в избранном банке, с приложением нужных бумаг
Поиск жилья	достижение соглашения с продавцом
Сбор документов для приобретение недвижимости	Определение даты сделки с кредитором и продавцом. Их будет две: одна купли-продажи, вторая на оформление ипотеки
Непосредственная сделка	Подписание договора ипотечного кредита и договора купли-продажи с продавцом

В случае использования субсидии для оплаты первоначального взноса, дополнительно понадобится написание заявления.

Какие нужны документы

В банк необходимо предоставить следующие бумаги:

Паспорт гражданина РФ	который подтверждает личность заемщика
Сертификат	указывающий на участие в социальной программе
Документ о доходах	за последние полгода
Выкопировка из трудовой книжки	А также иной документ (например, СНИЛС)

После этого понадобится вместе с продавцом собрать документы на объект недвижимости, которые нужны для сделки купли-продажи.

Детальный список следует уточнить в банке.

Списание ипотечного долга при рождении ребенка смотрите статью: списание ипотеки при рождении ребенка.

Ипотека молодым учителям является специальной программой, которая имеет своей целью обеспечение жильем служащих муниципальных и государственных учреждений.

Видео: Ипотека для молодых учителей

(No Ratings Yet)