Как получить или использовать материнский капитал на покупку квартиры (жилья) до 3 лет без ипотеки?


Очень часто материнский капитал используется при покупке новой квартиры. Однако надо знать несколько важных нюансов, чтобы им воспользоваться.
Так, при покупке без использования ипотеки необходимо дождаться, пока второму ребенку исполнится три года.

Хотя, есть несколько способов распорядиться деньгами на приобретение жилья, не дожидаясь, когда второму ребенку исполнится три года.

Законодательная база

Основным законом является «Закон о материнском капитале» от 29 декабря 2006 года.

Согласно нему, возможно использовать деньги только при достижении трехлетнего возраста вторым ребенком. Однако есть одно исключение, которое предполагает оформление ипотечного займа.

Он может применяться с целью частичного досрочного прекращения кредитных обязательств.

Закон не одобряет использование бюджетных средств для предоставления задатка или первоначального взноса. Последний необходим при использовании ипотеки.

Но можно применять в качестве расчетной единицы при покупке квартиры без ипотеки.

Для этого требуется написать в договоре купли-продажи, что первая часть оплаты будет выдана продавцу наличными в качестве задатка, а оставшаяся часть переведется ПФР на его лицевой счет в течение определенного периода.

Рассматривается заявление 30 дней и столько же времени необходимо на перечисление денег на указанный счет.

Важно понимать, что средства перечисляются продавцу, а не владельцу материнского капитала.

При нецелевом использовании денег или при предоставлении заведомо неверной информации в ПФР, следует уголовная ответственность. Также необходимо будет вернуть государству весь размер семейного капитала.

Участие в жилищном кооперативе

Если один из родителей вступает в жилищный кооператив или является его членом, то материнский капитал можно использовать для погашения вступительного или паевого взноса без оформления кредита или займа.

Это важно знать: Покупка квартиры у двух собственников особенности

Ч. 1 и ч. 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах» устанавливают, что право на покупку или строительство у члена кооператива появляется после того, как:

  • внесено не менее 30 % от паевого взноса — это минимальный размер вступительного взноса;
  • истек минимальный период внесения (со второго года работы кооператива он не может быть меньше 2-х лет).

Чтобы распорядиться материнским капиталом, в Пенсионный фонд нужно предоставить заявление и:

  1. Паспорт РФ владельца сертификата.
  2. Брачное свидетельство и паспорт супруга, если членом кооператива является он (вступает в него).
  3. Выписку из реестра членов кооператива. Если ее подать нельзя, то можно предоставить подтверждение подачи заявления на вступление либо решение о приеме.
  4. Справку о размере внесенного паевого взноса и об оставшемся остатке.
  5. Копию устава кооператива.
  6. Обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Получение мат. капитала для приобретения жилой площади

Основным требованием государства для распоряжения материнским капиталом является достижение вторым ребенком трех лет.

Можно ли использовать капитал без выполнения данного требования? Да, его можно обойти легально, благодаря поправкам к закону, который регулирует механизм выдачи мат. капитала.

  1. Заключение соглашения с продавцом недвижимости о предоставлении покупателю рассрочки. Однако это соглашение предусматривает приобретение исключительно в новостройках.
    Основанием для покупки является ФЗ №214. Важно, чтобы застройщик работал с использованием этой схемы.

    Если он отказывается от ее использования, то необходимо будет ждать сдачи дома в эксплуатацию и покупать жилье уже на вторичном рынке, где его стоимость будет значительно выше. При получении одобрения продавец получает деньги на свой счет из ПФР.

  2. Получение займа у работодателя. Некоторые работодатели соглашаются выдать займ своим сотрудникам под залог данной субсидии, чтобы те, в свою очередь, могли купить квартиру.
    Важно, чтобы данная ссуда предоставлялась без начисления процентов. Тогда сотрудник должен подавать в ПФР договор получения займа. Деньги перечисляются на указанный счет кредитора в установленном законом сроке.
  3. При покупки квартиры без ипотеки возможно заключить с продавцом договор купли-продажи, который предусматривает использование материнского капитала на покупку жилья для расчета и дополнительное соглашение к нему для наложения обременения. Это актуально, когда не хватает его суммы для совершения сделки.
    В договоре предусматривается, что основная сумма является задатком, а материнский капитал перечисляется в установленном законом сроке.
  4. После этого считается, что покупатель полностью исполнил свои финансовые обязательства и возможно оформлять сделку в Росреестре.

Участие в жилищном кооперативе

Если владелец сертификата или его супруг — член жилищного кооператива (ЖК) или вступает в него, то семья имеет право направить материнский капитал на погашение паевого или вступительного взноса.

Согласно ч. 1 и ч. 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. о жилищных кооперативах, право на приобретение или строительство возникает после выполнения двух условий:

  • членом кооператива внесено 30 и более процентов от установленного паевого взноса;
  • истек минимальный установленный период внесения — со второго года работы кооператива этот срок не может быть меньше 2-х лет.

Чтобы оформить распоряжение, в органы ПФР с заявлением должны быть предоставлены:

  1. Паспорт РФ владельца сертификата.
  2. Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является членом кооператива или вступает в него.
  3. Выписка из реестра членов кооператива. Если она не может быть предоставлена, то необходим документ, подтверждающий подачу заявления либо решение о приеме.
  4. Справка о величине уже внесенного паевого взноса и о неуплаченном остатке.
  5. Копия устава жилищного кооператива.
  6. Обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Это важно знать: Как проверить дееспособность продавца при покупке квартиры

Как купить квартиру?

Первым и основным этапом сделки является договор купли-продажи.

В нем необходимо указывать общую сумму сделки, размер задатка, срок окончательного расчета, адрес объекта недвижимости, его техническое состояние и многое другое.

Можно использовать типовой договор и переделать его под свою сделку.

Также в договоре должны быть реквизиты обоих сторон. В графе «покупатель» должны указываться все члены семьи.

Это важно, та как во время использования материнского капитала дети должны получить долю в приобретаемом объекте недвижимости. Есть возможность распределения долей по ¼ между родителями и детьми или по ¼ между детьми, а оставшуюся половину супруги оформляют в общую совместную собственность.

Если при покупке принимает участие взрослый ребенок, он может отказаться от своей доли. Данный отказ должен быть оформлен письменно и заверен нотариально. В этом случае распределение долей происходит без его участия.

После заключения сделки происходит ее регистрация. Она требует пяти дней.

Возможно наложение обременения на жилье, так как покупатель не осуществил свои финансовые обязательства в полном объеме. После получения выписки из ЕГРП, копия предоставляется в отделение ПФР для произведения перечисления денежных средств.

Вам понадобятся следующие документы, если вы хотите купить квартиру, используя мат. капитал:

  1. Заявление на выдачу сертификата.
  2. Заявление на распоряжение бюджетными деньгами.
  3. Паспорт заявителя. Обычно им является мать ребенка, но могут быть и другие законные представители, на которых оформлен семейный капитал.
  4. СНИЛС заявителя.
  5. Свидетельства о рождении всех детей. Они должны быть гражданами РФ.
  6. Договор на приобретение жилья.
  7. Выписка из ЕГРП, подтверждающая регистрацию сделки.
  8. Реквизит получателя.
  9. Иные документы на квартиру, которые ПФР может затребовать.

Если квартиры находится в обременении в результате неполного расчета с продавцом, то после перечисления средств материнского капитала продавцу необходимо снять обременение. Для этого потребуется обратиться в Росреестр или МФЦ с требуемыми документами.

В него входят паспорта родителей, свидетельства о рождении, документ, подтверждающий полное исполнение финансовых обязательств, а также оплата госпошлины. Важно иметь не только оригиналы, но и копии данных документов.

Можно ли купить земельный участок за маткапитал

Законодательство запрещает покупку земельного участка за счет Федерального маткапитала, но допускает приобретение участка земли по программе регионального семейного капитала только в ситуации, если на ней планируется возведение жилого дома. Просто заявить о своем желании недостаточно – через некоторое время покупателю необходимо подтвердить целевое направление расходования государственного транша. Обязательное условие – указать, что участок используется для жилищного строительства при регистрации собственности в Росреестре.

Рекомендуемая статья: Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в ВТБ на калькуляторе онлайн

Также разрешается приобрести землю, свободную от застройки, если изменить ее целевое назначение через администрацию региона. Органы самоуправления пойдут на уступки, если у собственника есть все права на участок в результате его покупки, наследования или безвозмездного пользования.

К сожалению, выкупить землю за региональный МК позволяют не во всех российских регионах. Такую программу поддерживают в Ярославле, Ленинградской области, Калмыкии, Орловской и Ивановской областях. Получатели маткапитала, проживающие вне выделенных территорий, не смогут направить субсидию на выкуп участка.

Возможна ли сделка до достижения ребенком трех лет?

Существует всего два способа использования бюджетных средств до достижения вторым ребенком трехлетнего возраста.

Первый вариант предполагает распоряжение средствами мат. капитала на основании 10 статьи ФЗ №256. Важно, чтобы сделка происходила в соответствии с требованиями закона, чтобы она не была признана ничтожной, а владельцу семейного капитала не пришлось его возвращать государству.

Возможно приобрести любой жилой объект недвижимости на первичном и вторичном рынке. Однако эти способы предполагают использование мат. капитала, когда второму малышу исполнится хотя бы три года.

При желании распорядиться деньгами до достижения этого возраста, необходимо оформлять ипотеку. Тогда бюджетные деньги можно будет использовать в качестве полного или частичного досрочного гашения займа. Купить дом до 3 лет не представляется возможным.

ПФР принципиально, чтобы государственные средства были потрачены именно на приобретение дома или квартиры. Поэтому потребуются следующие документы:

  1. Договор о получении ипотечного кредита.
  2. Чеки, расписка или иные документы, которые подтверждают, что эти деньги использовались для покупки жилья.
  3. Справка о доходах титульного заемщика.
  4. Справка о наличии банковских счетов.
  5. Договор купли-продажи.

Многие предлагают обналичить материнский капитал законно за определенный процент. Стоит отметить, что это мошенничество.

При этом те, кто оказывал вам данную услугу, практически ничего не будет, так как договор оформляется таким образом, что они не в курсе об использовании средств семейного капитала при оказании своих услуг. Также можно полностью лишиться своих денег.

Если вы не сможете подтвердить целевое использование бюджетных средств, вам придется вернуть деньги государству.

Варианты покупки

Если с теоретической стороной все ясно и понятно, то один из главных вопросов все же остается открытым. «А у кого можно приобрести квадратные метры за капитал, и какие существуют варианты?». Акцентируем внимание на том, что планируется покупка без взятия ипотечного кредита.

О приобретении жилья класса-премиум можно автоматически забыть, лишь по той причине, что средств материнского капитала и накоплений может попросту не хватить. Жилье эконом-класса – идеальный вариант. Не стоит ошибочно думать, что жилье будет плохого качества, детской площадки во дворе не будет, и вообще кругом одна антисанитария. Жилье эконом-класса ничуть не хуже, а иногда даже и лучше, чем премиум.

Для того, чтобы осуществить поиски в несколько раз быстрее, мы рекомендуем заручиться поддержкой риелторов, которые специализируются на покупке-продаже квадратных метров с привлечением материнского капитала. Сразу скажем о том, что многие риелторы идут на хитрость, убеждая покупателей в том, что жилья на имеющуюся стоимость (мат.капитала) на рынке нет.

Не верьте им. Такие квартиры есть и их довольно-таки много. Настаивайте на своем.

Какие действия предпринять:

  1. Первый вариант, который поможет стать обладателями собственного жилья – это долевое строительство, покупку которого можно осуществить без привлечения дополнительных средств. На данный момент существует огромное количество застройщиков, которые согласны сотрудничать за счет средств, полученных от материнского капитала. Кстати, со стороны законодательства дольщики защищены со всех сторон, да и количество мошенников в данной области начало сокращаться.
  2. Самый распространенный вариант – это приобретение квадратных метров при помощи наличного расчета. Для этого достаточно обратиться в пенсионный фонд Российской Федерации, где поле подачи соответствующего заявления сумму перечислят продавцу. Несмотря на столь простую схему, существует один негативный аспект: зачастую, стоимость материнского капитала не превышает 500 тысяч рублей (двое детей), а на данный момент довольно-таки сложно найти жилье за такую стоимость, но опять-таки же все зависит от региона и субъекта Российской Федерации, ведь кто ищет, тот всегда найдет.
  3. Обзавестись своим личным семейным гнездышком при помощи материнского капитала можно при помощи взноса в кооперативы жилищного типа. Но перед обналичиванием сертификата потребуется все же внести собственные денежные накопления. После того как договор о передаче денег будет подписан, необходимо будет осуществить процедуру подачи заявления в Пенсионный Фонд.

Особенности покупки жилья на вторичном рынке без использования ипотеки

Особенностей при реализации материнского капитала на покупку квартиры на вторичном рынке немного, но о них нужно знать. При нарушении порядка совершения сделки ее можно будет признать недействительной.

Первый этап предполагает заключение договора купли-продажи и предоставление задатка.

Продавец должен написать расписку в получении указанной суммы в качестве задатка. Она понадобится для предоставления документов в ПФР.

Договор должен предусматривать оплату частями, куда будут входить наличные деньги покупателя и средства мат. капитала. Также потребуется указать размер доступной суммы.

Он подтверждается справкой из ПФР об остатке денег на лицевом счете. Она является приложением к договору.

После этого сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре. Для этого нужно подать все документы на квартиру и оплатить госпошлину. Так как используется маткапитал, необходимо будет нотариально разделить доли между участниками сделки.

Когда продавец получит свои деньги из ПФР, можно будет снять обременение с квартиры.

Нюансы и подводные камни

Самостоятельно довольно сложно провести сделку с использованием материнского капитала. Существует много нюансов, которые необходимо соблюдать, чтобы сделка не была признана ничтожной. Поэтому рекомендуется обращаться в агентство недвижимости.

Наличие специалистов, которые в курсе последних изменений в законодательстве, которое касается купли-продажи квартир, а также эксперты, которые помогут осуществить сделку, предусмотрят все нюансы и позволят провести сделку быстро.

Если же используются средства банка для покупки квартиры до достижения ребенком трех лет, то можно оформить займ через агентство недвижимости. Процент одобрения здесь составляет более 90%.

К тому же можно предоставить сокращенный пакет документов. Затем материнский капитал используется для погашения полученного займа.

Большим преимуществом этого способа является возможность взять больше средств для осуществления ремонта в квартире. Это возможно путем завышения стоимости сделки.

Продавец возвращает покупателю разницу между первоначальной стоимостью и завышенной, которая подавалась в банк.

Таким образом, ответ на вопрос: «Можно ли воспользоваться материнским капиталом на жилье без ипотеки до 3 лет?» — можно воспользоваться средствами семейного капитала на покупку жилья до достижения ребенком трех лет, однако есть много ограничений.

Старайтесь избегать незаконных методов использования мат. капитала, так как у вас не будет возможности доказать их целевое использование и будете вынуждены вернуть деньги государству.

Единственный законный способ использования денег до того, как ребенку исполнится три года – погашение имеющегося ипотечного займа.

Сегодня существует возможность оформить несколько видов кредитов с использованием материнского капитала. Рекомендуем посмотреть наши статьи о легальных способах выдачи таких займов, где и как их получить, в том числе в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках, а также о том, можно ли получить средства на ремонт или строительство дома.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Для любых предложений по сайту: [email protected]